HASPA Sparplan: Kosten & Erfahrungen

Wer ist die HASPA?

Wenn Du in Hamburg oder in der Nähe wohnst, kannst Du bei der HASPA einen Sparplan eröffnen. Hinter der Bezeichnung HASPA verbirgt sich die Hamburger Sparkasse, eine von fünf freien öffentlichen Sparkassen in Deutschland. Als größte Sparkasse in Deutschland betreibt sie ungefähr 200 Filialen und beschäftigt knapp 5.000 Mitarbeiter. Zusätzlich sind mehrere Kompetenz-Center vorhanden. In ihrer ursprünglichen Form wurde die Sparkasse 1827 nach altem hamburgischen Recht gegründet. Die Umwandlung in eine Aktiengesellschaft erfolgte 2003. Es handelt sich um eine nichtbörsennotierte Aktiengesellschaft. Die HASPA bietet ihre Dienste für Geschäfts- und Privatkunden an und betreibt ein Universalbankgeschäft. Möchtest Du dort einen Sparplan eröffnen, kannst Du auf Sicherheit und Seriosität vertrauen. Für Privatkunden und mittelständische Firmenkunden ist die HASPA eigenen Angaben zufolge die marktführende Bank in der Metropolregion Hamburg.

Wie sieht es mit der Sicherheit aus?

Eröffnest Du einen Sparplan bei der HASPA, kannst Du auf Sicherheit vertrauen, so wie es für eine Sparkasse typisch ist. Sicherheit im Internet beim Online-Banking ist durch eine sicher verschlüsselte Datenübertragung sowie durch PIN und TAN gewährleistet. Sparkassen vermeiden übermäßige Risiken und sind nicht vorrangig darauf ausgerichtet, höchstmögliche Gewinne zu erwirtschaften. Es kann allerdings nicht vollständig ausgeschlossen werden, dass ein Geldinstitut in finanzielle und wirtschaftliche Schwierigkeiten gerät.

Deine Einlagen auf Deinem Spar- oder Verrechnungskonto sowie Dein Sparplan sind auch im Insolvenzfall sicher. Im Rahmen der gesetzlichen Einlagensicherung können die Einlagen pro Kunde bis zu 100.000 Euro nicht in die Insolvenzmasse einfließen. Darüber hinaus besteht eine freiwillige Institutssicherung zum Schutz der angehörigen Institute und zur Abwendung von wirtschaftlichen Schwierigkeiten. Deine Einlagen oder Zinsen kannst Du als Kunde einer Sparkasse nicht verlieren, da ein Einlagensicherungssystem vorhanden ist, das aus insgesamt 13 Sicherungseinrichtungen besteht. Wichtige Bestandteile des Sicherungssystems sind die Sicherungsreserve der Landesbanken und Girozentralen, der Sparkassenunterstützungsfonds der regionalen Sparkassen- und Giroverbände sowie der Sicherungsfonds der Landesbausparkassen.

Welche Sparpläne gibt es bei der HASPA?

Die HASPA bietet gleich eine ganze Reihe von Sparplänen für unterschiedliche Bedürfnisse und Zielgruppen an:

• SparCard, mit der Du Geld an Automaten abheben kannst und die mit PlusSparen verbunden ist. Du profitierst von einer Zinssteigerung, je mehr Du sparst.
• ZielSparen mit festen Raten, festen Zinsen und festen Laufzeiten als Sparplan für sicherheitsbewusste Kunden
• PlusSparen mit Übertragung des Sparbetrages von Deinem Girokonto zu einem festen Termin auf Dein Sparkonto mit hoher Flexibilität, bei dem in jedem Monat ein bestimmter Betrag gespart wird und ein Teil davon für ein Lotterielos verwendet wird
• GoldSparplan, bei dem der Vermögensaufbau in Gold erfolgt und Du an der Goldpreisentwicklung partizipierst
• FondsSparplan, bei dem Du regelmäßige Zahlungen in Investmentfonds investierst
• JuniorPlan als Fondssparplan für Kinder
• Vermögenswirksame Leistungen als VL-Bausparen und VL FondsSparen.

In einen ETF kannst Du nicht explizit investieren, doch können Fondssparpläne ETFs als Beimischungen enthalten. Die SparCard und PlusSparen sind keine echten Sparpläne. Die SparCard ist mit PlusSparen kombiniert. Beim PlusSparen bestimmst Du, zu welchem Zeitpunkt im Monat und in welcher Höhe von Deinem Girokonto ein Betrag auf Dein Sparkonto gebucht wird. Benötigst Du das Geld, das auf Dein Sparkonto gebucht wurde, kannst Du es zurückbuchen lassen. Jederzeit kannst Du die Konditionen ändern oder das PlusSparen kündigen.
Auch das LotterieSparen ist kein echter Sparplan. Du legst fest, welcher Betrag in jedem Monat von Deinem Girokonto abgebucht wird. Ein Lotterielos kostet 5 Euro. Von jedem Lotterielos werden 4 Euro sicher gespart und am Ende eines Sparjahres wieder ausgezahlt. Du kannst mit jedem Los maximal 30.000 Euro gewinnen. In jedem Jahr finden zusätzlich drei Sonderauslosungen statt, bei denen die Chance auf einen weiteren Gewinn besteht.

ZielSparen als echter Sparplan für sicherheitsbewusste Sparer

Legst Du Wert auf Sicherheit und möchtest Du langfristig Vermögen mit geringen Beträgen aufbauen, ist das ZielSparen der HASPA der richtige Sparplan für Dich. Um an Dein Ziel zu gelangen, kannst Du Laufzeiten von 3 bis 25 Jahren wählen. Die Sparraten können von 25 Euro bis 1.000 Euro gewählt werden. Kontoführung und Verwahrung sind kostenfrei. Dein Guthaben ist fest verzinst. Während der Laufzeit kannst Du über den Zins frei verfügen. Verfügungen über Dein Sparguthaben sind während der Laufzeit nicht möglich. Du kannst also Dein bereits gespartes Geld während der Laufzeit nicht verwenden. Während der gesamten Laufzeit kannst Du die Raten aufgrund von finanziellen Engpässen sechsmal aussetzen. Eine Änderung der Sparrate nach oben oder nach unten ist nicht möglich. Um schneller an Dein Sparziel zu gelangen, kannst Du auch keine Einmalzahlungen leisten.

Möchtest Du nicht mehr sparen, kannst Du Deinen Sparvertrag mit einer Frist von drei Monaten zum Ende der vereinbarten Vertragslaufzeit kündigen.
Um flexibel zu sein, solltest Du für diesen Sparplan der HASPA nur eine möglichst kurze Laufzeit wählen. So kannst Du schneller wieder über Dein Geld verfügen oder einen Sparplan zu veränderten Konditionen eröffnen.

Das ZielSparen der HASPA eignet sich für Sparer, die kein Risiko eingehen möchten. Du bekommst Zinsen und kannst den Sparplan nach Deinem Sparziel gestalten. Eine hohe Rendite ist nicht möglich, so wie sie bei einem ETF-Sparplan erzielt werden kann.

In Gold investieren mit dem GoldSparplan

Mit dem GoldSparplan der HASPA investierst Du in Gold und partizipierst an der Entwicklung des Goldpreises, doch erwirbst Du das Gold nicht in physischer Form. Es ist aber möglich, die Goldbarren in physischer Form bereitzustellen. Mit dem GoldSparplan kannst Du günstiger in Gold investieren als beim Erwerb einzelner Goldbarren. Da mehrere Sparer solche Sparpläne eröffnen, ergibt sich ein günstiger Einkaufspreis für die Goldbarren. Da das Goldguthaben sicher verwahrt wird, gehst Du kein Diebstahl-, Transport- und Echtheitsrisiko ein. Die physische Auslieferung in Goldbarren kann auf Wunsch der Kunden erfolgen.

Ein GoldSparplan der HASPA hat für Anleger einige Vorteile:

• keine feste Laufzeit
• jederzeit kündbar
• Mindestsparrate 50 Euro
• Änderung der Sparrate nach oben oder unten jederzeit möglich, solange die Mindestsparrate nicht unterschritten wird
• Sparrate kann jederzeit ausgesetzt werden
• Gold kann jederzeit verkauft werden, wenn Du das Geld benötigst
• kostenlose Kontoführung

Der GoldSparplan der HASPA ist vergleichbar mit einem Sparplan auf ein Gold-ETC als Zertifikat. Deine Rendite hängt von der Entwicklung des Goldpreises ab.

Gute Rendite erzielen mit dem FondsSparplan

Für Anleger, die eine gute Rendite erzielen möchten und dafür auch zu einem höheren Risiko bereit sind, eignet sich der FondsSparplan der HASPA, mit dem in einen Investmentfonds eingezahlt wird. Die HASPA bietet keine Sparpläne auf ETFs an, doch können ETFs als Beimischung zum Sparplan mit einem geringen Anteil vorhanden sein. Abhängig von Deinen Sparzielen und Deiner Risikobereitschaft wählst Du die geeigneten Fonds aus.

Die Vermögensaufteilung erfolgt auf mehrere Wertpapiere, damit eine breite Risikostreuung gewährleistet ist. Bist Du zugunsten einer höheren Rendite zu einem höheren Risiko bereit, ist der Anteil an Aktienfonds höher. Geht es Dir eher um die Sicherheit, wird ein höherer Anteil an Rentenfonds gewählt. Fondsmanager beobachten die Marktentwicklung. Das Vermögen wird umgeschichtet, wenn sich Chancen ergeben. Du musst Dich nicht selbst um die Umschichtung Deines Vermögens kümmern. Kursschwankungen am Kapitalmarkt können sich negativ auf Deine Geldanlage auswirken. Du profitierst vom Durchschnittskosteneffekt. Sind die Kurse niedrig, können entsprechend mehr Fondsanteile gekauft werden. Bei hohen Kursen werden weniger Fondsanteile gekauft.

Konditionen für den FondsSparplan

Für den FondsSparplan der HASPA sehen die Konditionen folgendermaßen aus:

• Mindestsparrate 25 Euro monatlich
• Sparraten können jederzeit ausgesetzt oder verändert werden, sofern die Mindestsparrate nicht unterschritten wird
• keine feste Laufzeit
• angespartes Guthaben ist jederzeit verfügbar

Bevor Du einen Sparplan auf einen Investmentfonds bei der HASPA eröffnest, bekommst Du eine umfassende Beratung. Die HASPA wurde bereits mehrfach für die beste Anlegerberatung in Hamburg ausgezeichnet.

Einen Fondssparplan bei der HASPA kannst Du auch für Dein Kind eröffnen. Er wird als JugendSparplan bezeichnet. Anreize zum Sparen können ein Startguthaben und mehrmals im Jahr Sparprämien sein.

Die Kosten für den Fondssparplan sind abhängig von der Höhe Deiner Sparrate und von den gewählten Fonds. Im Beratungsgespräch kannst Du die Kosten erfragen.

Förderung vom Arbeitgeber erhalten - Sparpläne für Vermögenswirksame Leistungen

Zahlt Dir Dein Arbeitgeber Vermögenswirksame Leistungen, kannst Du bei der HASPA dafür einen Sparplan eröffnen. Zur Auswahl stehen VL-Bausparen und VL-Fondssparen.

Möchtest Du bauen, kannst Du Dich für das VL-Bausparen entscheiden. Dein Arbeitgeber kann Dir in jedem Monat bis zu 40 Euro Vermögenswirksame Leistungen zahlen. Eine Arbeitnehmersparzulage von 9 Prozent bekommst Du, wenn Du jährlich bis zu 470 Euro einzahlst. Dein zu versteuerndes Jahreseinkommen darf nicht höher als 17.900 Euro sein, damit Du die Arbeitnehmersparzulage bekommst. Eine Wohnungsbauprämie von jährlich 10 Prozent wird Dir gewährt, wenn Dein jährliches steuerpflichtiges Einkommen 35.000 Euro nicht übersteigt und Du Eigenleistungen bis 700 Euro jährlich erbringst. Du bekommst die Wohnungsbauprämie bei wohnwirtschaftlicher Verwendung nach Zuteilung oder bei der Verfügung über das Guthaben nach sieben Jahren.

Möchtest Du nicht bauen, aber Deine Vermögenswirksamen Leistungen bei der HASPA anlegen, kannst Du Dich für das Fonds-Sparen entscheiden. Du eröffnest einen Fondssparplan und profitierst von Vermögenswirksamen Leistungen. Die monatliche Mindestsparleistung liegt bei 26 Euro. Eine Sparzulage bekommst Du bei einer Sparleistung bis 400 Euro jährlich. Ein staatlicher Zuschuss kann bis zu 20 Prozent gewährt werden. Du hast bei einem Sparplan für Vermögenswirksame Leistungen keine Auswahl. Gegenwärtig wird der Deka-GlobalChampions, ISIN / WKN:DE000DK0ECU8 / DK0ECU bespart.

Sparplan eröffnen bei der HASPA

Möchtest Du bei der HASPA einen Sparplan eröffnen, solltest Du einen Termin für eine Beratung vereinbaren. Das ist online über die Webseite der HASPA möglich. Der Nachteil besteht bei der HASPA darin, dass Du einen Sparplan nicht online eröffnen und Du nur in Hamburg und Umgebung Kunde werden kannst.
Zuerst eröffnest Du ein Girokonto. Da es sich um eine Filialbank handelt, fallen Gebühren an. Möchtest Du einen Fondssparplan oder einen Goldsparplan eröffnen, benötigst Du zusätzlich ein Depot, das ebenfalls gebührenpflichtig ist. Du legst zusammen mit dem Berater die Konditionen für den Sparplan fest. Bei einem Fondssparplan wählst Du aus, welchen Fonds Du besparen möchtest. Ab dem von Dir gewählten Termin wird der Sparplan bespart.

Depot bei der HASPA

Für einen Fonds- oder Goldsparplan benötigst Du ein Depot. Du kannst ein DekaBank Depot eröffnen, das jährlich 12,50 Euro kostet. Das Depot kannst Du jederzeit online einsehen. Es enthält einen elektronischen Postkorb, in dem Du regelmäßig Benachrichtigungen bekommst. Eine Alternative zum DekaBank Depot ist das HASPA WertpapierDepot. Du kannst zwischen dem KlassikDepot und dem AktivDepot wählen. Das KlassikDepot eignet sich, wenn Du nur in wenige Wertpapiere investieren möchtest. Die Kosten werden pro Transaktion abgerechnet. Investierst Du zusätzlich zu einem Sparplan auch in Aktien und andere Wertpapiere, liegen die Kosten bei 0,75 Prozent des Kurswertes, mindestens jedoch bei 12,50 Euro. Bei einem AktivDepot erfolgt die Abrechnung monatlich. Die Transaktionskosten liegen jährlich bei 1,25 Prozent und mindestens bei 175 Euro pro Quartal.

Fazit: Große Auswahl an Sparplänen bei HASPA

Die HASPA ist die Hamburger Sparkasse. Abhängig von Deiner Risikobereitschaft kannst Du in verschiedene Sparpläne investieren. Bei einem Sparplan auf Investmentfonds werden mehrere Fonds ausgewählt. Einen Sparplan kannst Du nur in einer Filiale der HASPA eröffnen. Dazu musst Du einen Termin vereinbaren.

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