Wer ist die Volksbank?

Eröffnest Du bei der Volksbank einen Sparplan auf einen ETF oder Investmentfonds, können sich die Konditionen wie Kostenabhängig von der Region unterscheiden. Die regionalen Filialen der Volksbank gehören zum Bundesverband der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken e. V. (BVR), dem Spitzenverband der genossenschaftlichen Bankengruppe. Der Verband verzeichnet 814 Mitglieder, zu denen neben den Volksbanken auch Raiffeisenbanken, Sparda-Banken, PSD-Banken, Sonderinstitute und Kirchenbanken zählen. Auch die Unternehmen der FinanzGruppe, genossenschaftliche Zentralbanken und genossenschaftliche Prüfverbände gehören dem Verband an. Du kannst also auf die Sicherheit einer starken Organisation vertrauen. Der Verband wurde 1972 gegründet und hat seinen Sitz in Berlin. Bundesweit und international vertritt er die Interessen der genossenschaftlichen Bankengruppe.

Er ist die Sicherungseinrichtung der FinanzGruppe und das weltweit älteste privat finanzierte Bankensicherungssystem. Die Sicherungseinrichtung bestand schon vor 1972. Sie besteht bereits seit mehr als 85 Jahren. Der Verband ist Mitglied der Europäischen Vereinigung der Genossenschaftsbanken.

Die Volksbank bietet die Dienste einer Vollbank an. Du kannst nicht nur einen Sparplan, sondern auch ein Festgeld-, Tagesgeld- oder Girokonto eröffnen, Kredite beantragen und Versicherungen abschließen. Privat- und Firmenkunden können die Dienste der Bank in Anspruch nehmen. Für Privatkunden werden auch Bausparen, Sparen von Vermögenswirksamen Leistungen, Riester- und Rürup-Rente angeboten. Einen Sparplan auf einen ETF oder Investmentfonds kannst Du in einer Filiale eröffnen und Dich dort beraten lassen. Die Kosten können sich in den verschiedenen Regionen unterscheiden.

Sicherheit bei der Volksbank

Eröffnest Du einen Sparplan bei der Volksbank auf einen ETF oder Investmentfonds, ist Sicherheit gewährleistet. Die Sicherheit ist vergleichbar mit der Sicherheit von Sparkassen oder Privatbanken. Beim Online-Banking erfolgt die Datenübermittlung in sicher verschlüsselter Form und ist mit PIN sowie TAN abgesichert. Für Deine Einlagen auf Deinem Verrechnungskonto gilt die Einlagensicherung. Der BVR betreibt die BVR Institutssicherung GmbH, der die Volksbanken Raiffeisenbanken angeschlossen sind. Darüber hinaus sind sie der zusätzlichen freiwilligen Sicherungseinrichtung des BVR angeschlossen, um noch mehr Sicherheit für ihre Kunden zu gewährleisten. Grundsätzlich gilt die gesetzliche Einlagensicherung der EU mit 100.000 Euro pro Kunde. Bislang musste nach Angaben der Volksbanken Raiffeisenbanken noch kein Kunde entschädigt werden. Einen Verlust seiner Einlagen hat noch kein Kunde erlitten. Die Einlagensicherung schützt im Insolvenzfall der Bank, da dann die Einlagen der Kunden nicht in die Insolvenzmasse fließen können.

Sparpläne bei der Volksbank - mehrere Möglichkeiten zur langfristigen Vorsorge

Bei der Volksbank hast Du mehrere Möglichkeiten, um mit einem Sparplan langfristig zu sparen oder für das Alter vorzusorgen:

  • ETF-Sparplan mit günstigen Kosten
  • Sparplan auf einen Investmentfonds
  • VL-Sparen für Vermögenswirksame Leistungen mit Bausparen oder Fondssparen
  • Riester-Fondssparplan
  • Rürup-Rente

Bei einem Riester-Fondssparplan profitierst Du von einer staatlichen Förderung und von Steuervorteilen. Hast Du minderjährige Kinder, bekommst Du auch für sie eine Förderung. Um die maximale Förderung zu bekommen, musst Du jährlich 2.100 Euro anlegen. Mindestens 4 Prozent Deines jährlichen Bruttoeinkommens musst Du anlegen, damit die Förderung gewährt werden kann. Der Riester-Fondssparplan eignet sich vor allem für Arbeitnehmer mit Kindern und einem geringen Einkommen.

Bei einer Geldanlage für die Rürup-Rente bekommst Du keine staatlichen Zuwendungen, doch profitierst Du von Steuervorteilen. Die Rürup-Rente ist für Selbstständige und Arbeitnehmer mit einem hohen Einkommen geeignet.
Gewährt Dir Dein Arbeitgeber Vermögenswirksame Leistungen, kannst Du sie in einen Fondssparplan einzahlen und eine Arbeitnehmersparzulage erhalten.
Mit einem Sparplan auf einen ETF oder Investmentfonds kannst Du auch ohne Förderung und Steuervorteile langfristig Vermögen aufbauen und für das Alter vorsorgen.

Die Angebote für Sparpläne und Vorsorgemöglichkeiten können sich bei den regionalen Volksbanken unterscheiden. In jedem Fall werden ETF- und Fondssparpläne angeboten.

Vorsorge mit dem Fondssparplan der Volksbank

Partner der Volksbank ist die Union Investment Privatfonds GmbH als Teil der Union Investment Gruppe. Du schließt einen Fondssparplan bei der Volksbank ab, hinter dem die Union Investment Privatfonds GmbH steht. Die Union Investment Gruppe ist seit 1956 im Fondsgeschäft tätig und bietet ihre Dienste für Anleger, Investoren und Anteilseigner an. Sie wurde von Genossenschaftsbanken der FinanzGruppe gegründet und verwaltet mittlerweile die Gelder von mehr als 5 Millionen Kunden.

Abhängig von Deiner Risikobereitschaft kannst Du für Deinen Sparplan verschiedene Fonds wählen. Aktienfonds, Rentenfonds und Immobilienfonds stehen zur Auswahl.

Bei einem Fondssparplan, aber auch bei einem ETF-Sparplan kommt Dir der Durchschnittskosteneffekt (Cost-Everage-Effekt) zugute. Für die Ausführung des Sparplans fallen immer die gleichen Kosten an. Für die von Dir festgelegte Sparrate werden Fondsanteile erworben. Ist der Kurs des Fonds niedrig, wird eine größere Zahl an Anteilen erworben. Bei einem hohen Kurs werden weniger Anteile erworben. Langfristig sammelst Du viele Anteile an und profitierst bei einer guten Kursentwicklung von einer attraktiven Rendite. Entscheidest Du Dich für einen Aktienfonds, kannst Du häufig zusätzlich eine Dividende erhalten. Die Dividende kann je nach Fonds an den Anleger ausgezahlt oder in Fondsvermögen reinvestiert werden. Bei der Reinvestition in Fondsvermögen profitierst Du vom Zinseszins-Effekt.

Depot für den Sparplan bei der Volksbank

Für einen Sparplan bei der Volksbank auf einen ETF oder Investmentfonds musst Du ein Depot über den Partner Union Investment eröffnen. Auf diesem Depot kannst Du verschiedene Wertpapiere hinterlegen, beispielsweise mehrere Sparpläne, Aktien, Anleihen und Zertifikate. Für dieses Depot fallen Kosten an. Sie liegen jährlich bei 13,50 Euro, wenn Du ausschließlich Fonds von Union Investment darauf hinterlegst. Verwahrst Du auch Wertpapiere anderer Anbieter darauf, liegen die jährlichen Kosten für das Depot bei 37,89 Euro. Die Kosten werden einmal im Jahr erhoben. Richtest Du ein kostenloses Online-Postfach ein, sparst Du im Jahr 4,50 Euro Depotgebühr.

Konditionen für den Fondssparplan bei der Volksbank

Einen Fondssparplan bei der Volksbank kannst Du bereits mit Sparraten ab 25 Euro besparen. Nach oben hin sind keine Grenzen gesetzt. Die Sparrate kannst Du jederzeit herabsetzen, solange die Mindestsparrate nicht unterschritten wird, aber auch erhöhen oder aussetzen. Für den Sparplan gilt keine Laufzeit. Er ist jederzeit kündbar.

Dein Vermögen wächst stärker an, wenn Du Dich für die Dynamisierung der Sparrate entscheidest. In regelmäßigen Abständen wird die Sparrate um einen von Dir gewählten Prozentsatz erhöht. Gleich bei der Eröffnung des Sparplans vereinbarst Du die Dynamisierung.

Union Investment als Partner der Volksbank informiert nicht über die Kosten für die Ausführung der Sparraten. Der Durchschnittspreis eines Fondssparplans kann höher ausfallen als bei einer Einmalanlage. Die Kosten können sich je nach der von Dir gewählten Volksbank geringfügig unterscheiden.

Fonds, die Du mit einem Fondssparplan der Volksbank besparen kannst

Genau wie ein Sparplan auf einen ETF bietet Dir ein Sparplan auf Investmentfonds bei der Volksbank eine gute Risikostreuung. Anbieter der Fonds ist Union Investment. Abhängig von Deinen Sparzielen und Deiner Risikobereitschaft stehen

  • Aktienfonds mit den Aktien namhafter Unternehmen, einer guten Risikostreuung und guten Renditechancen
  • Rentenfonds auf Staats- oder Unternehmensanleihen mit geringerem Risiko und der Möglichkeit von Zinszahlungen
  • Garantiefonds und Wertsicherungsfonds mit garantiertem Mindestanteilwert
  • Geldmarktfonds und geldmarktnahe Fonds mit der Sicherheit von Tagesgeld, aber höheren Renditechancen
  • offene Immobilienfonds, bei denen Du von Mieterträgen und der Wertentwicklung der Immobilien profitierst
  • Mischfonds, bei denen Aktienfonds mit Renten- oder Geldmarktfonds kombiniert werden und verschiedene Kombinationen abhängig von der Risikobereitschaft gewählt werden können.

Sparplan auf Investmentfonds bei der Volksbank eröffnen

Möchtest Du bei der Volksbank einen Fondssparplan eröffnen, kannst Du Dich bereits online auf der Webseite der VolksbankDeiner Region über die Konditionen informieren. Du bekommst dort eine Orientierung über die verfügbaren Fonds. Über die Webseite der Volksbank suchst Du unter Angabe von Postleitzahl oder Ort eine Filiale in Deiner Nähe und vereinbarst einen Termin. Du bekommst eine umfangreiche Beratung, eröffnest ein Depot sowie ein Verrechnungskonto und wählst einen Fonds aus. Der Berater stellt Dir Fragen zu Deinen Erfahrungen mit Wertpapieren, zu Deinen Anlagezielen und Deiner Risikobereitschaft. Für Deinen Sparplan legst Du die Höhe der Sparrate und vielleicht eine Dynamisierung fest. Du leistest eine Einzahlung auf das Verrechnungskonto. Zu dem von Dir gewählten Termin wird der Sparplan ausgeführt.

ETF-Sparplan der Volksbank

Eine Alternative zu einem Sparplan auf einen Investmentfonds ist ein Sparplan auf einen ETF. Er zeichnet sich durch niedrige Kosten aus, da die ETFs nicht aktiv gemanagt werden. Der ETF-Sparplan wird nicht von Union Investment angeboten. Die Mindestsparrate liegt daher bei 50 Euro. Du benötigst auch für den ETF-Sparplan ein Depot. Da es sich nicht um einen Fonds von Union Investment handelt, liegen die Kosten für das Depot jährlich bei 37,89 Euro. Bei einem ETF wird kein Ausgabeaufschlag erhoben, so wie das bei einem aktiv gemanagten Investmentfonds der Fall ist. Du sparst daher Kosten.

ETF-Sparpläne kannst Du auf verschiedene Indizes abschließen. Du kannst in Aktien-Indizes und Anleihen-Indizes investieren. Aktien-Indizes versprechen eine gute Rendite, doch ist das Risiko höher als bei Anlagen-Indizes. Investierst Du in einen ETF auf einen Aktienindex, kannst Du eine Dividende als attraktives Passiveinkommen erhalten. Abhängig von der Verwendung der Dividende kannst Du ausschüttende und thesaurierende ETFs wählen. Ein thesaurierender ETF bietet Dir den Vorteil des Zinseszins-Effekts.

Konditionen für den ETF-Sparplan der Volksbank

Bei einem ETF-Sparplan der Volksbank liegt die Mindestsparrate bei 50 Euro. Nach oben hin bestehen keine Grenzen. Du kannst die Sparrate erhöhen oder herabsetzen, solange die Mindestsparrate nicht unterschritten wird. Der ETF-Sparplan wird monatlich bespart. Die Kosten für die Ausführung der Sparrate können sich je nach Filiale unterscheiden. Jederzeit kannst Du über das Geld verfügen, da Du den ETF-Sparplan jederzeit kündigen kannst.

ETF-Sparplan bei der Volksbank eröffnen

Du kannst einen ETF-Sparplan bei der Volksbank nicht online eröffnen. Über die Webseite der Volksbank suchst Du eine Filiale in Deiner Nähe, indem Du Deine Postleitzahl oder Deinen Wohnort angibst. In der entsprechenden Filiale vereinbarst Du einen Termin. Du kannst Dich bereits vorab online über die verschiedenen ETFs informieren. In der Filiale bekommst Du umfassende Beratung. Du eröffnest ein Depot und ein Verrechnungskonto. Du musst Fragen zu Deiner Risikobereitschaft und Deinen Erfahrungen mit Wertpapieren beantworten. Der Bankangestellte prüft Deine persönlichen Daten. Du wählst einen ETF aus, legst die Höhe der Sparrate fest und nimmst eine Einzahlung auf Dein Verrechnungskonto vor. Der ETF-Sparplan wird zum gewählten Zeitpunkt ausgeführt.

Service bei der Volksbank

Möchtest Du bei Deinem Sparplan die Sparraten verändern oder möchtest Du ihn kündigen, kannst Du in eine Filiale der Volksbank gehen. Du kannst aber auch Deinen persönlichen Berater anrufen. Online-Banking ist bei der Volksbank möglich. Per Online-Banking kannst Du Geld auf Dein Verrechnungskonto einzahlen. Online kannst Du auch Dein Depot einsehen und Dich über die Wertentwicklung informieren.

Fazit: Sparplan bei der Volksbank bietet Flexibilität

Die Volksbank ist eine Genossenschaftsbank und zeigt regionale Unterschiede. Die Volksbanken sind im Bundesverband der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken e. V. organisiert. Die Sicherheit ist genauso wie bei den Privatbanken gewährleistet. Einen Sparplan kannst Du als Fondssparplan und als ETF-Sparplan eröffnen. Die Fondssparpläne werden vom Partner Union Investment angeboten und können mit Mindestsparraten von 25 Euro bespart werden. Bei einem ETF-Sparplanliegt die Mindestsparrate bei 50 Euro. Du benötigst ein Depot, für das Kosten anfallen. Die Kosten können sich je nach Filiale der Volksbank unterscheiden. Die Sparpläne können nicht online eröffnet werden. Du musst einen Termin in einer Filiale vereinbaren und Dich beraten lassen.




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